Как пишет «Фонтанка», уже много лет идет противостояние между различными надзорными ведомствами (Банк России, Генеральная прокуратура РФ, Федеральная антимонопольная служба, Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека) и тремя коммерческими банками, специализирующимися на потребительском кредитовании, – «Русский стандарт», «Хоум Кредит» и GE Money. Одна из основных претензий – сокрытие информации о реальной стоимости кредитов: рекламируя низкую процентную ставку, банки «умалчивают» о различных скрытых платежах – комиссии за ведение счета, перевод денег, досрочный возврат и т.д.
Проценты по займу вырастают неожиданно
Сейчас банки обязаны раскрывать полную стоимость по кредитам. Надзорные органы призвали граждан к бдительности, издали специальные памятки и прочее. Но «за бортом» осталась другая проблема – изменение этих самых ставок. В большинстве договоров многие кредитные организации вписывают норму, что «банк имеет право в любое время изменять и дополнять условия договора, включая тарифы». Фактически это ставит заемщика в безвыходное положение – брал кредит под 20% годовых (включая даже все комиссии), а с завтрашнего дня будет уже 50%. И вместо прописанных в контракте, например, тысячи рублей в месяц, обязан платить две, а то и три.
Расторгнуть договор не просто
Суд установил, что, согласно договору, изменения вступают в силу через 30 дней с момента их размещения в банке (филиалах/представительствах), на сайте в сети Интернет и/или в центральной газете. В случае несогласия с изменениями, внесенными банком, заемщик имеет право отказаться от договора. «Учитывая изложенное, следует признать, что административным органом [Роспотребнадзором — Ред.] не доказано нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», – заключил арбитраж, поддержав доводы банкиров.
Правда, для расторжения договора добросовестный гражданин, отказывающийся принимать навязанные банком новые условия, должен выполнить целый ряд условий: досрочно погасить кредит, направить в банк заказное письмо с «описью вложения, заверенное нотариусом».
Суд эти обстоятельства даже не исследовал, равно как и норму гражданского законодательства, запрещающую односторонний отказ от обязательств или их изменение.
Банки перестраховываются
Отметим, что ранее ГАЗЕТА. СПб сообщала, что с ростом числа кредитов увеличивается и процент невозврата по ним. Так, по статистике ЦБ, сумма просроченной задолженности по потребительским кредитам на конец прошлого года составила более 96 миллиардов рублей, или 3,2% от общего объема выданных ссуд. Однако, по экспертным оценкам, в действительности она выше официальной статистики в 2,5 раза. Но страдают от мошенников не только банки, но и добросовестные заемщики — банкиры заранее закладывают риски в стоимость кредитов и повышают процентные ставки.
Отметим, что в Петербурге в прошлом году просроченная задолженность по кредитам в северо-западном регионе составила 2,5 млн рублей и $0,4 млн и это при том, что количество выданных кредитов по сравнению с предыдущим годом возросло на 50%. Понятно, что основная доля приходится на крупные ипотечные кредиты, но растет число и потребительских и «карточных» кредитов.
